Versicherungen

Wir hatten Euch ja zu diesem Thema schon mal kurz berichtet.
Im vergangenen Jahr hatten wir hier noch keine private Krankenversicherung, weil die fuer uns zulaessige Version einfach zu teuer war bzw. wir zum Ende des Jahres ja nicht wussten, ob wir weiter hier sein werden.

Jetzt ist dieses Thema ja endlich abgehakt, also haben wir uns nochmal umgeschaut und uns am letzten Tag des alten Jahres noch bei einer Versicherung angemeldet.
Aus diesem Anlass dachten wir, wir beschreiben Euch mal das australische System etwas genauer.

Grundsaetzlich gibt es in Australien -wie in vielen anderen Laendern – eine gesetzliche Krankenversicherung (Medicare) und private Zusatzversicherungen. Allerdings ist die letztere sehr zu empfehlen und fast obligatorisch, weil Medicare nur einen Bruchteil von eventuell auftretenden Kosten deckt.

Zu Medicare:

Als wir hergekommen sind, war unsere Lage folgendermassen:
wir sind nicht fuer die gesetzliche KV zugelassen, weil wir ja keine Staatsbuerger sind und unser Heimatland kein Abkommen ueber diese Sache mit Australien abgeschlossen hat.
Das heisst, bestimmte Laender z.B. England (logisch) und einige andere europaeische Staaten haben einen Vertrag mit Australien, dass ihre Krankenversicherungsjahre anerkannt werden. Unseres nun mal nicht – Pech gehabt.
Ist also irgendwie verstaendlich, dass wir noch keine Ansprueche anmelden koennen. Klar, wir haben ja auch nichts eingezahlt, warum sollten wir irgendwas rausbekommen.

Jetzt haben wir uns nochmal bei Medicare erkundigt, ob das so stimmt und ob’s nicht eine vorlaeufige Versicherung oder so gibt (nur um sicherzugehen, wir haben die richtigen Infos.) Und siehe da – wir hatten fehlerhafte Informationen – leider nicht zum Positiven, eher ins Entgegengesetzte:

Auf Medicare haben nur Staatsbuerger Anspruch und Leute, die ueber ein unbegrenztes dauerhaftes Visum verfuegen oder den Antrag auf ein solches eingereicht haben.

Also wir haben selbst mit unserem Langzeit-Visum (aber eben nicht unbegrenztem) keinen Anspruch, weder jetzt noch nach 2 Jahren.
Tja, im Bezug auf die gesetzliche Krankenversicherung muessen wir dann wohl aufs permanente Visum warten oder zumindest darauf , den Antrag gestellt zu haben. Noch ein Grund das Ganze nicht aus den Augen zu verlieren…

Medicare deckt im Normalfall:
- den Allgemeinarzt
- Rezepte
- Roentgen und Blutuntersuchungen ausserhalb vom Krankenhaus

Private Versicherung:

Nachdem man keine gesetzliche Krankenversicherung hat, muss man eben alles selbst bezahlen (was einen schon mal in den Ruin treiben kann, wenn was Groesseres passiert) oder sich eine private Versicherung leisten.
Wir haben uns jetzt eben nochmal ein paar Verschiedene angeschaut und sind im Endeffekt bei HBF gelandet (eine der groessten und bekanntesten Versicherungen).

Urspruenglich gab es fuer Leute wie uns eine spezielle Polizze. Da man nicht den gesetzlichen Teil von Medicare gedeckt bekommt, schlagen die einem massive Prozente auf eine normale Polizze drauf, weil die den Medicare-Anteil, den Zuschuss vom Staat und saemtliche Krankenhaus- und Extra-Kosten (bis zum Maximum) deckt (siehe Erlaeuterung weiter unten.)
Das nennt sich Overseas Visitor Cover (Uebersee-Besucher-Deckung). Die war monatlich bei ca. 450 Dollar fuer uns beide – einfach nicht leistbar, auch wenn man einen halbwegs anstaendigen Job hat.

Nun hat aber dieses Visitor-Cover kein Mensch genommen (wundert mich nicht…) und sie haben Mitte letzten Jahres die Bestimmungen dahingehend geaendert.

Man kann jetzt eine ganz normale Polizze wie jeder andere Australier auch abschliessen, man muss „nur“ 30% mehr bezahlen – das ist der Anteil den der Staat hier zu einer privaten Versicherung zuschiesst (aber fuer die wir nicht zugelassen sind). Wie bei jeder Versicherung gibts natuerlich verschiedenste Pakete, fuer halbwegs jeden Geldbeutel was dabei.

Dann kann man noch einen Selbstbehalt fuers Krankenhaus machen und je nach Zahlungsweise (zwei-woechentlich, monatlich, vierteljaehrlich…) kann man noch ein bisschen was am Beitrag drehen.
Z.B. Top-Deckung fuer alles ohne Selbstbehalt und jaehrliche Zahlung auf Rechnung ist das teuerste Paket.
Mit Selbstbehalt alle 2 Wochen vom Konto abbuchen lassen ist deutlich guenstiger.

Wir haben jetzt folgende Inhalte abgeschlossen:

Top-Hospital-Cover = maximale Krankenhaus-Deckung.
Das heisst: Ambulanz, alle stationaeren Aufenthalte, Untersuchungen, OPs, damit verbundenen Medikamente und Nachsorgeuntersuchungen sind vollstaendig gedeckt und werden bezahlt. Das Einzige, was wir zuzahlen muessten, waere ein Einzelbettzuschlag von maximal 270 Dollar pro Aufenthalt (also wenn man drei Monate im KH liegt zahlt man genauso viel wie fuer 3 Tage).

Der zweite Teil ist ein sogenanntes Extra-Cover. Das sind die ganzen anderen Arztbesuche und Heilsachen, die man so brauchen koennte.
Fuer sonstige Spezialsachen wie Optiker, Zahnarzt, Physiotherapie etc. sind alle Bereiche abgedeckt, allerdings immer nur bis zu einem bestimmten Betrag pro Jahr pro Person: z.B. fuer Zahnarztbesuche bekommt man im Jahr maximal 180 Dollar wieder (je nach Behandlungsinhalt).

Bei unserer Polizze (die Zweitbeste) ist das eh schon fast das Meiste – es haette sich geldlich nicht wirklich gelohnt, das Top-Cover zu nehmen, man bekommt nicht sooo viel mehr wieder.

Wir zahlen eben bei solchen Sachen einen Anteil (vor allem den, der fuer uns nicht durch Medicare gedeckt ist) und bekommen einen Anteil im Nachhinein wieder.

Normale Arztbesuche (z.B. ich gehe hin, der Arzt schaut mir in den Hals und gibt mir ein Medikament und meinen Krankenschein) muss man immer noch selbst bezahlen, weil das normalerweise Medicare decken wuerde.

Eine wichtige erwaehnenswerte (leider etwas unangenehme, aber unumgehbare) Sache sind die Wartezeiten.
Bei jeder neu abgeschlossenen oder verbesserten (upgrade) privaten Krankenversicherung gibt es bestimmte Wartezeiten, bis man Geld zurueckverlangen kann. diese variieren zwischen den verschiedenen Versicherungen, sind aber meistens aehnlich.
Das haben die Versicherungen eingefuehrt um einen Missbrauch des Systems zu vermeiden (z.B. jemand weiss, dass er eine OP braucht – also schliesst er schnell eine Versicherung ab und kuendigt sie danach wieder… das funktioniert nicht).

Wir haben jetzt z.B. folgende Wartezeiten:
- Ambulanz = 30 Tage
- vorbestehende Krankheiten = 12 Monate
- Schwangerschaft und Geburt = 12 Monate (das heisst, der Geburtstermin muss nach den 12 Monaten liegen, damit die Geburt im KH gedeckt ist. Alle anderen Untersuchungen  – Ultraschall etc. – muss man sowieso selbst zahlen)
- Zahnarzt, Physiotherapie, Optiker etc. = die meisten 2 Monate

Ein Vorteil, den wir durch die Anmeldung noch im letzten Jahr hatten, ist:
die 2 Monate von den zuletzt genannten Wartezeiten fallen weg.
Wir koennen fuer diese Services gleich Geld wiederbekommen.,.
Das war ein Werbeangebot im letzten Jahr bei HBF: Join now – Claim now. (tritt jetzt bei und fordere gleich was zurueck)… leider nur fuer einige Sparten gueltig.

Das Geld wiederzubekommen, das einem zusteht, soll angeblich recht einfach sein und schnell gehen. Viele praktizierende Praxen bieten mittlerweile ein elektronisches System an (Karte durchziehen und es wir automatisch bearbeitet) oder man geht zu einer Filiale oder schickt die Rechnung und den Antrag mit der Post hin.
Aber das muessen wir uns nochmal genau anschauen, wenn wir das erste mal was zurueckbekommen (claimen) wollen.

Uns fehlen ja auch noch so andere Versicherungen wie Auto (wenn wir mal ein Neueres haben), Hausratsversicherung, Lebensversicherung (wenn gewuenscht) und Arbeitslosenversicherung… einiges davon kann man beim selben Versicherungstraeger machen und man bekommt ein bisschen Rabatt.

Aber jetzt schauen wir erstmal wie’s mit der hier laeuft und dann sehen wir weiter.

Eure Versicherten Sunny (und Shamyas)